En
Заказать проект
Медиацентр

Финтех в России 2025: ключевые тренды, вызовы и направления роста

07.10.2025
Финтех в России 2025: ключевые тренды, вызовы и направления роста

Финансовые технологии в России входят в новую фазу развития. После периода бурного роста и адаптации к санкционному давлению, отрасль сосредоточилась на устойчивости, импортонезависимости и расширении прикладных решений. Год 2025 — это не столько рынок «революций», сколько рынок точечной эволюции, выверенной стратегии и усиленного внимания к инфраструктуре. Вместе с Globus IT разбираемся, что происходит в финтехе сегодня, и какие направления будут определять повестку ближайшего времени.

1. Суверенные платежные инфраструктуры и цифровой рубльОдин из главных приоритетов — развитие национальных платежных решений. Система быстрых платежей (СБП), российские карты «Мир», и пилот по цифровому рублю — все это элементы стратегии технологического суверенитета в финансовом секторе.На фоне этих процессов усиливается конкуренция внутри самого платежного сектора. В сентябре 2024 года Сбер, Альфа-Банк и Т‑Банк объявили о создании универсального QR-кода для оплаты, как альтернативы QR-кодам СБП. Сейчас в России существует множество способов безналичной оплаты, но они не всегда совместимы между собой: QR-код от одного банка не всегда поддерживается другим, и пользователь может потерять кешбэк или льготы по кредитной карте.Новый единый QR-код будет работать по принципу выбора способа оплаты: после сканирования пользователь попадет на страницу, где сможет выбрать: платить через СБП, карту или иной сервис. Консорциум приглашает к участию и другие банки, а расчеты будут идти через единый банк-оператор.В перспективе планируется развитие и других инновационных платежных сервисов, создавая высокотехнологичные инструменты и укрепляя позиции России в мировой финтех-отрасли.По данным ЦБ, к середине 2025 года к платформе цифрового рубля подключено уже 25 банков, в том числе Сбер, ВТБ, Тинькофф и Альфа-Банк. При этом на повестке дня стоит возможность использования цифрового рубля в трансграничных расчетах. Для этого рассматриваются методы разделенного перевода — механизм, при котором транзакция между странами осуществляется не напрямую, а через синхронную передачу цифровых активов на двух национальных платформах. Такой подход позволяет избежать использования иностранной расчетной инфраструктуры и снизить валютные риски. Ведутся переговоры с рядом стран ЕАЭС и БРИКС о создании совместной архитектуры расчетов на базе цифровых валют центральных банков. Ключевой вызов — нормативная среда. Без ясной регуляторики участие бизнеса остается ограниченным, особенно в части B2B-платежей.2. Развитие альтернативных каналов оплаты: от NFC к Bluetooth и биометрииЕсли ранее драйвером роста были NFC и СБП, то в 2025 году наблюдается смещение фокуса на новые каналы безналичной оплаты, такие как:
  • Bluetooth Low Energy (BLE) — первые пилотные проекты идут в сотрудничестве с ритейлом и транспортными системами. Например, «Вжух» от Сбера — новая BLE-технология бесконтактной оплаты, позволяющая пользователям iPhone оплачивать покупки без NFC, через Bluetooth и приложение Сбер. Решение уже внедряется в экосистеме Сбера и работает на новых POS-терминалах, поддерживающих BLE;
  • биометрические платежи — активно развиваются на базе Единой биометрической системы (ЕБС). К началу 2025 года к системе подключено уже более 3000 торговых точек в 15 регионах. 
Эти форматы повышают удобство и скорость оплаты, особенно в офлайн-среде, и создают предпосылки для появления новых сценариев клиентского опыта.3. Open API и персонализация как стандартOpen Finance, до недавнего времени воспринимавшийся как заимствование западной модели, в 2025 году становится частью регуляторной рамки в России. Центральный банк утвердил первую редакцию стандарта Open API, обязательную для банков и небанковских кредитных организаций. Ключевой тренд — персонализированные сервисы, построенные на открытом обмене данными:
  • кредитование в один клик;
  • подбор инвестиционных инструментов на основе поведенческих и транзакционных данных;
  • единые платформы для управления личными и корпоративными финансами.
Такие подходы будут востребованы в сегментах с высокой долей конкуренции: розница, малый, средний бизнес. Конкуренция смещается из плоскости «у кого лучше ставка» в плоскость «у кого сервис быстрее и умнее». 4. BNPL и развитие embedded financeСегмент BNPL (buy now, pay later) продолжает расти — по оценке Frank RG, в 2024 году объем таких транзакций составил 325 млрд рублей. Из-за высокого роста популярности услуги принято решение учитывать общую долговую нагрузку по всем банковским продуктам при выдаче BNPL-лимитов. Это направлено на снижение рисков и повышение устойчивости модели как для пользователей, так и для финансовых организаций.Параллельно усиливаются тренды на embedded finance (встроенные финансы), когда финуслуги встраиваются в нефинансовые продукты. Примеры:
  • кредит на покупку автомобиля прямо у дилера;
  • платежные инструменты в e-commerce и логистике;
  • финтех-продукты внутри HR-систем (зарплатные карты, микрозаймы, страхование).
Эта модель позволяет бизнесу монетизировать аудиторию без необходимости становиться полноценным финучреждением.5. Блокчейн и цифровые активы: переход от хайпа к инфраструктуреПосле периода активного интереса и дискуссий вокруг цифровых финансовых активов (ЦФА), в 2025 году рынок постепенно переходит в фазу стабилизации и формирования устойчивой инфраструктуры. Активное внедрение ЦФА продолжается прежде всего в B2B-сегменте, где технология находит прикладное применение:
  • выпуск цифровых облигаций;
  • токенизация товарных контрактов;
  • инфраструктурные решения для логистики и цепочек поставок.
Пока рынок находится в стадии настройки процессов и отработки кейсов, проекты развиваются преимущественно в закрытом контуре, с фокусом на прозрачность, юридическую чистоту и совместимость с существующей финансовой системой.На этом фоне криптовалютный рынок в России по-прежнему остается под запретом, а решения на базе децентрализованных финансов (DeFi) находятся вне правового регулирования. Тем не менее, ожидается появление первых элементов регулируемого DeFi, ориентированных на корпоративные и институциональные сценарии с возможностью подключения к цифровой рублевой инфраструктуре в будущем.6. Кибербезопасность и борьба с мошенничествомНа фоне роста цифровых транзакций усиливаются угрозы со стороны фишинга, социальной инженерии и утечек данных. Только за первое полугодие 2025 года ущерб от мошенничества в финсекторе превысил 9,5 млрд рублей. Ответ финтеха — автоматизация KYC и AML, внедрение поведенческой биометрии, коллаборации с антифрод‑платформами, развитие цифрового профиля клиента.Банки и финтехи инвестируют в инфраструктуру безопасности: рынок решений по антифрод-аналитике в России вырастет на 60% к концу года. Дополнительно, в 2025 году усилены законодательные требования к использованию кибербезопасных инструментов в операционной деятельности компаний. Сейчас они распространяются не только на финтех, но и на широкий круг отраслей: ритейл, логистику, телеком, госуслуги и другие.Растущие регуляторные обязательства и необходимость технологических инвестиций приводят к росту затрат на обеспечение кибербезопасности. Это, в свою очередь, влияет на стоимость конечных продуктов и услуг.Что это значит для бизнеса1. Гибкость и технологическая адаптация. Побеждают те, кто умеет быстро перестраивать процессы под новые каналы, форматы и требования.2. Работа с экосистемами. Финтех все больше встроен в бизнес-модели партнеров — от ритейла до логистики. Умение быть частью чужого продукта становится активом.3. Участие в формировании стандартов. Компании, сотрудничающие с регулятором и инфраструктурными игроками, получают преимущество при масштабировании.4. Ставка на доверие. Надежность, безопасность и прозрачность становятся конкурентными характеристиками, особенно на фоне растущих угроз.Финтех в России в 2025 году — это уже не рынок стартапов, а зрелая, структурированная отрасль, глубоко интегрированная в реальный сектор экономики. Отрасль опирается на три ключевых вектора: устойчивость, локализация и развитие собственной технологической и нормативной базы.Финансовые организации пересматривают свои стратегические приоритеты: доля процентных доходов снижается, акцент смещается в сторону комиссионных продуктов, которые демонстрируют меньшую маржинальность и более умеренные темпы роста. Это требует переоценки подходов к прибыльности, масштабированию и управлению рисками.В то же время прогнозируемое снижение ключевой ставки до 12–13% в 2026 году создает предпосылки для оживления экономической активности, что может стать импульсом для роста финтех-услуг в новых сегментах и продуктах.

Читать ещё